Ипотека

Ипотечное страхование — это защита заемщика от финансовых потерь и гарантия возврата долга банку в непредвиденных ситуациях. Если оформленная в ипотеку недвижимость или жизнь и здоровье заемщика пострадают, страховая компания закроет долг перед банком.

Подробнее

Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

Заказать услугу

Описание
Вопрос/ответ
Преимущества страхования у нас

Что такое ипотечное страхование и зачем его оформлять?

Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку, защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д.

Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика.

Страховки с двойной защитой — как жилья, так и жизни — называются комплексными. Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула: оно «сработает» при утрате права собственности.

Что входит в страховое покрытие?

Эта страховка предусматривает страхование конструктивных элементов, а именно: несущих и ненесущих стен, входных дверей, перекрытий, перегородок, балконов и лоджий, оконных блоков, включая остекление.

В случае гибели имущества страховой полис поможет закрыть финансовые обязательства перед банком — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по ипотечному кредиту.

Титульное страхование

Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимость. В отличие от других видов, такой полис защищает не от ситуаций, которые возникнут в будущем, а от проблем, которые уже возникли в прошлом, но никак себя не проявили на момент совершения сделки. Объектом защиты, в отличие от имущественного страхования, выступает не недвижимость, а право (или титул), которое переходит от прежнего владельца к новому

Преимущества работы с нами:

1.Лучшая цена. Подбор самого выгодного варианта, одним из наших опытных менеджеров.
2. Индивидуальный подход к каждому клиенту. Наши сотрудники подбирают варианты, исходя из всех пожеланий клиента.
3. Большой выбор. В отличии от страховой компании, Вы получаете расчёт по всем страховым компаниям, которые аккредитованы Вашим банком, а не по какой-то одной.
4. Профессиональная консультация от лучших менеджеров. Ещё до заключения договора у Вас будет возможность ознакомиться с черновиком полиса , наши сотрудники помогут Вам разобраться с любым его пунктом, по которому у Вас возникнут вопросы.
5. Надёжность. Перед оплатой полиса, Вы всегда сможете проверить его подлинность, позвонив по номеру горячей линии страховой компании.
6. Персональный менеджер. На весь период страхования за Вами закрепляется персональный менеджер, который ответит на все возникающие у Вас вопросы по страхованию, окажет профессиональную помощь в случае возникновения спорных ситуаций, ускорит их решение. Вы никогда не останетесь 1 на 1 со страховой компанией, Вам будет достаточно позвонить своему менеджеру.
7. Бонусы для всех наших клиентов. Оформив полис у нас, в дальнейшем Вы получаете персональные скидки на все виды страхования.

Вопрос/ответ

Если ипотека уже застрахована в одной компании, можно ли на следующий год купить полис в другой страховой?

Да, вы можете не продлять договор со страховой компанией и найти более выгодное предложение. Например, если у вас ипотека от Сбербанка или ВТБ, вы можете рассчитать стоимость полиса онлайн и проверить, насколько выгодно сменить страховую.

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении ипотеки?

Если вы раньше срока погасили кредит, часть стоимости полиса можно вернуть. Возврат оформляется в течение 7 рабочих дней после уведомления страховой компании о досрочном погашении.

Могу ли я вернуть 13% от стоимости полиса добровольного страхования?

Действительно, у физического лица с официальным доходом есть возможность вернуть 13% от суммы расходов на покупку полиса страхования жизни. Предельный размер возврата составляет 15 600 рублей — на эту сумму уменьшается налоговая база. Для получения вычета нужно, чтобы полис был оформлен на срок не менее 5 лет, а плательщиком, застрахованным и выгодоприобретателем по договору было одно и то же лицо. В случае с ипотечным страхованием выплаты направляются сразу в банк, минуя заемщика, поэтому получить налоговый вычет не получится.

Каков максимальный размер страховой суммы?

Размер страховой суммы не может быть меньше остатка от суммы задолженности перед банком. Некоторые банки требуют увеличить эту сумму на 10-15%. На ее размер не влияют реальная и кадастровая стоимость недвижимости, ипотечные и налоговые ставки и другие факторы.

Какой срок действия у полиса страхования?

Договор страхования ипотеки может быть как однолетним, так и многолетним, это зависит от требований конкретного банка.

Когда оформляется страховка?

После регистрации права на объект недвижимости. В случае со вторичным жильем — сразу после завершения ипотечной сделки и оформления права собственности на квартиру. При покупке недвижимости в новостройке — после сдачи дома в эксплуатацию, постановки на кадастровый учет и регистрации права.

Обязательно ли покупать страховку?

Страхование залога (объекта недвижимости) обязательно для всех заемщиков. Такая обязанность установлена законом «Об ипотеке» и договором кредитования. Остальные страховки (жизни и здоровья, титула, гражданской ответственности и прочие) приобретаются добровольно.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке не обязательно. Зачем его оформлять?

При оформлении полиса страхования жизни и здоровья риск невыплаты долга банку снижается, и он готов предложить лучшие условия по ипотеке. Снижение процентной ставки по ипотечному договору может сэкономить больше средств, чем будет затрачено на оформление страховки жизни и здоровья.

Как снизить цену страхового полиса при ипотеке?

Цена страховки при ипотеке может быть ниже, если:

оформить полис не в офисе банка, а например, у нас или у страховой компании (наши цены такие же как у СК, но у нас нет мотива сократить или отказать в страховых выплатах, мы на стороне клиента) — так вы сэкономите на банковской комиссии;
купить годовой полис и по истечению срока действия найти более выгодное предложение;
погасить долг по ипотеке досрочно и вернуть часть страховой премии.

От чего зависит цена полиса?

Цена полиса зависит от трех основных факторов:

суммы ипотечного кредита;
состава страхового продукта — комплексное страхование обойдется дороже, но может улучшить условия по кредиту;
особенностей взятой в ипотеку недвижимости — например, наличия или отсутствия газификации и деревянных перекрытий между этажами, а также года постройки.

Ипотечное страхование обязательно по закону?

Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке» заемщик обязан оформить страхование имущества. При этом добровольное страхование жизни и здоровья чаще оформляют из-за более привлекательных условий по ипотеке — например, банк может снизить процентную ставку на 1 п.п.

Наши услуги страхования отличаются широким спектром выбора компаний и программ. Наши высококвалифицированные специалисты помогут вам выбрать оптимальные тарифы и условия ведущих страховых компаний с учетом ваших потребностей. Кроме того, мы предоставляем консультацию по порядку действий в случае страхового случая. В случае повреждения вашего автомобиля мы направим его на ремонт в специализированный кузовной цех.

Принципы правильного и ответственного отношения к своим клиентам, партнерам и сотрудникам всегда занимали важное место в нашей работе. Мы стремимся стать лучшими партнерами для наших клиентов, предлагая наилучшие продукты, лучшие цены и, конечно, неизменно высокий уровень обслуживания.

Страховые компании